Com as contas no vermelho, é preciso planejamento para que 2021 entre no azul. De acordo com dados de um estudo realizado pela QuiteJá, plataforma de renegociação de dívidas, com a participação de 1.400 usuários de todos os estados brasileiros, 47,7% dos respondentes possuem dívidas entre R$ 1 mil e R$ 5mil. Dentre elas, 24,7% têm entre 25 a 54 anos e 34,8% possuem idade entre 35 a 44 anos. Outro dado levantado pela pesquisa é que 81,4% dos respondentes possuem renda mensal entre R$ 1 mil e R$ 3mil.
Com a chegada do ano novo é comum a criação de metas e objetivos para colocar em prática no próximo ano, entre elas uma das mais comuns é ser mais organizado com as finanças. No início do ano, uma pesquisa divulgada pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), mostrava que guardar dinheiro era a principal meta financeira do brasileiro para 2020 (49%), mas a pandemia tirou esse foco.
Para colocar em prática a organização financeira em 2021, Larissa Brioso, educadora financeira da Mobills, startup de gestão de finanças pessoais, dá algumas dicas. Confira.
LIMITE SEU ORÇAMENTO
Estabelecer um teto de gastos para as categorias de despesas mensais ajuda a economizar e evitar desperdícios. As áreas da saúde, moradia, transporte e alimentação são essenciais, então devem ser priorizadas. Com isso, separar uma quantia específica para usar com os gastos extras evita o consumo exagerado com itens desnecessários.
NECESSIDADE
Fazer uma lista do que deseja comprar é um passo fundamental para a organização. Dividir os itens nas categorias: “quero” e “necessito”, faz com que os produtos da segunda categoria tenham prioridade em relação aos da primeira.
“Usar a técnica chamada “3 Ps e 1 Q” pode ser uma ótima opção. O consumidor tem que perguntar a si mesmo se realmente PRECISA do que ele quer adquirir, se ele pode PAGAR por aquilo, se o PREÇO está bom e se ele realmente QUER, evitando o impulso”, afirma Larissa.
ORGANIZAÇÃO
Um dos maiores problemas dos gastos com compras excessivas é a perda de controle por falta de organização. Roupas, calçados, livros e tudo aquilo que leva ao desejo do consumo, sempre devem estar muito bem organizados e visivelmente dispostos, assim você não esquecerá daquilo que já tem e não precisa comprar.
CUIDADO COM O CARTÃO DE CRÉDITO
Inicialmente, uma compra de valor baixo pode parecer inofensiva, mas o acúmulo de pequenos gastos pode comprometer o orçamento dos meses seguintes. Ao optar por pagamentos parcelados, inclua o valor da fatura no seu planejamento de compras. Mas, dê preferência por opções à vista, e evite ao máximo recorrer ao cheque especial.
COMPARAÇÃO DE PREÇOS
Atualmente, com a ajuda da internet, pesquisar sobre a variação de preços de um mesmo produto pode render uma boa economia. Os valores podem variar das lojas físicas e online, além das multimarcas. Ficar atento aos cupons de desconto pode ser interessante também, pois um grande número de sites de compras, de quase todos os segmentos, oferece vouchers de descontos.
CORTE DE GASTOS
Em casos em que a renda mensal é menor ou próxima do total de gastos, a verificação de possíveis cortes é a melhor alternativa para evitar situações sufocantes em que a única saída seriam os empréstimos. Atividades de lazer e entretenimento de alto custo podem ser substituídas por opções mais baratas e até mesmo gratuitas. Além disso, conhecer e colocar em prática suas habilidades de forma criativa pode te ajudar a ganhar mais dinheiro.
POUPANÇA
Guardar mensalmente uma parcela da renda total traz grandes benefícios, principalmente a longo prazo. A construção de uma poupança gera uma segurança maior dentro do planejamento financeiro. Uma maneira para estimular essa poupança é estabelecer metas e aplicar o dinheiro em algum investimento que proporcione rendimentos.
RESERVA PARA EMERGÊNCIAS
Imprevistos acontecem a qualquer hora, por isso é primordial ter uma quantia guardada para situações extremas. A reserva de emergência pode variar dependendo de cada pessoa, porém, normalmente ela representa seis vezes o valor do custo médio mensal e é essencial para alcançar a tranquilidade financeira.
ANOTE TUDO QUE ENTRA E SAI DA SUA CONTA
O valor de um cafezinho pode parecer que não vai impactar as suas finanças, mas se você não tiver controle sobre os pequenos gastos que são feitos no dia a dia, pode ser que você não saiba como está gastando o seu dinheiro. Por isso, é importante encontrar uma maneira de se adaptar melhor para criar o hábito de registrar cada ganho e gasto que tem em seu cotidiano.
Especialista revela hábitos que ajudam a cumprir metas e se livrar das dívidas
Controlar o orçamento, equalizar gastos, pagar dívidas e conseguir economizar para montar reservas financeiras e ter alguma tranquilidade no futuro são tarefas quase impossíveis para 67% da população que está endividada, para os mais de 80% não têm qualquer reserva e os 4,6 milhões que têm dívidas impagáveis.
Mais que controlar despesas com planilhas e planejar cortes, uma série de hábitos podem ajudar as pessoas a se manterem focadas e motivadas e mudarem suas vidas, cumprindo as resoluções de ano novo e as metas programadas para o próximo ano.
O especialista em planejamento financeiro e em neurociência e comportamento, Yuri Utida, explica que os hábitos que mantemos têm peso fundamental para mudar a forma como nos relacionamos com dinheiro e consumo.
“Nada define melhor o que você é, o que você faz ou como você faz do que os hábitos que você tem em sua vida. Toda a sua rotina, intelecto, círculo social, saúde, espiritualidade, tudo, absolutamente tudo está conectado às práticas que você incorpora no seu dia a dia. Quer um exemplo de como ter hábitos saudáveis pode te ajudar a conquistar seus objetivos? Se você corre com regularidade, condiciona seu corpo e mente a se desafiar, a se aprimorar constantemente e de forma natural, tende a sempre superar seus limites. O hábito transforma”, explica.
Então, se o objetivo for alcançar segurança financeira, algumas práticas podem ser decisivas, como trocar horas de entretenimento vazio na TV por documentários, cursos e livros. “Como consultor financeiro, convivo com muitos investidores e notei que todos têm os mesmos costumes incorporados no seu cotidiano. Um deles é a leitura de livros e o consumo diário de informações. Um livro é uma grande fonte de informações. Quando você lê, imediatamente você aprende com os erros e acertos do autor, isso pode te preparar e nortear seus projetos e cada vez mais te faz relacionar assuntos aparentemente sem qualquer ligação”, conta Utida.
Cuidar da saúde, fazendo exercícios físicos regularmente, tendo uma alimentação saudável e sono adequado, ajuda a melhorar a sua performance. “Seu corpo, cérebro, mente e emoções são uma coisa só, estão intrinsecamente interligados. Foco, concentração, disposição física e mental surgem a partir do momento que você cuida desse conjunto. E isso é fundamental para que você consiga ter uma rotina de estudo e trabalho que te faça atingir seus objetivos”, completa.
Outra prática saudável é escolher com cuidado as pessoas com as quais você se relaciona. “Existem estudos que indicam que você é a média das cinco pessoas com as quais você mais convive e compartilha as ideias, logo, o comportamento das pessoas que convivem com você definem boa parte do seu próprio comportamento, por isso é preciso escolher bem”.
Mude sua relação com o consumo, tenha uma vida mais simples e não esbanje dinheiro. “Liste tudo aquilo que você costuma consumir e que considera essencial. Depois analise cada um deles e reflita se realmente são tão essenciais assim ou você está esbanjando ou alimentando seu ego com coisas desnecessárias”, acrescenta Utida.
Se a intenção for aumentar sua renda, uma saída é empreender e para isso é imprescindível que você seja um bom vendedor. “Pessoas que enriqueceram costumam ser exímios vendedores, seja de produtos, serviços ou ideias. Saber vender pode ajudar a ter sucesso em seus projetos. Uma boa forma de treinar essa habilidade é fazer uma sessão de desapego colocando à venda itens que você não usa mais e estejam em bom estado”, completa Utida.
Para incorporar hábitos saudáveis à sua rotina, é preciso se desafiar diariamente. “Imponha metas, como ler um livro por semana; desenvolver sua capacidade de se expressar, conversando com estranhos ou praticar atividades físicas diariamente, assim você se sente desafiado o suficiente para incorporar as novas práticas e se manter motivado a fazer as mudanças que necessita”, finaliza.
HÁBITOS SAUDÁVEIS PARA CULTIVAR
– Cuide da sua saúde.
– Treine sua oratória.
– Leia livros.
– Reflita sobre sua relação com o consumo e não esbanje dinheiro.
– Treine sua habilidade em vendas.
– Troque entretenimento vazio na TV por documentários, cursos.
– Seja curioso, tenha apetite por conhecimento. Leia, se informe, isso pode te ajudar a ter ideias inovadoras.
– Aprofunde seus conhecimentos.
– Se cerque das pessoas corretas.
Com as contas no vermelho, é preciso planejamento para que 2021 fique no azul