Em lançamento de nova estratégia de microcrédito, a presidente da Caixa Econômica Federal, Rita Serrano, fez questão de afastar a novidade do plano antigo, o SIM Digital, que gerou alta inadimplência, prejuízos ao Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) e está na mira de órgãos de controle.
Destacou que foi um processo muito complicado, que gerou confusão, não cumpriu o papel de fomentar o empreendedorismo e a renda das famílias e gerou inadimplência elevada. Nesta quarta-feira, 13 de setembro, a Caixa lançou o Microcrédito Produtivo Orientado.
O banco vai atuar junto à Associação Brasileira de Entidades Operadoras de Microcrédito e Microfinanças (Abcred) e demais empresas do setor no repasse de recursos dessa modalidade de crédito. “Esse é o novo microcrédito da Caixa, que vem com educação financeira, orientação, com instituições que reconhecem a realidade local.”
O SIM Digital foi criado na gestão de Pedro Guimarães na Caixa e chegou a 88% de inadimplência. Neste caso, a Caixa tem garantia de um fundo constituído com recursos do FGTS, que aportou R$ 3 bilhões para garantir a modalidade, que emprestava inclusive para clientes negativados.
Ao todo, R$ 2,4 bilhões foram comprometidos após calotes. Recentemente, a Caixa devolveu R$ 1 bilhão ao FGTS relativo ao saldo remanescente, com correção monetária. “Foi feita de forma massificada e digital, onde não é possível orientação empreendedora”, argumentou Serrano.
A presidente afirmou que, após estudos, o banco concluiu que a forma mais adequada de atuar para apoiar o público empreendedor era por meio das entidades operadoras de microcrédito. Para isso, a Caixa reabriu a linha Microcrédito Caixa Repasse, com a disposição de R$ 300 milhões de recursos da instituição. O objetivo é beneficiar ainda este ano mais de 160 mil empreendedores.
O produto é exclusivo para as entidades operadoras de microcrédito e microfinanças que participam do Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado (PNMPO). As entidades então disponibilizarão os serviços da Caixa para instituições associadas e para os tomadores finais, com o objetivo de promover a bancarização dos empreendedores.
as entidades de microfinanças podem contratar os recursos da linha Microcrédito Caixa Repasse com prazo de financiamento de 48 meses, em parcelas fixas, com taxas a partir de 0,69% ao mês. O valor mínimo é de R$ 100 mil e há garantia de 100%.
O banco público explicou que haverá a cessão de direitos creditórios representados por recebíveis de contratos de concessão de Microcrédito Produtivo realizados pela proponente junto aos tomadores finais, tramitados em cobrança bancária.